Ипотека с господдержкой: как реагируют тульские банки и застройщики

13 Апреля 2016

В начале марта произошло событие, которого в сфере строительства и недвижимости ждали еще с осени прошлого года: премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года. Как на изменения отреагировали тульские банки и застройщики – в нашем материале.

для заглавной фото.jpg


Льготная ипотека

Программа субсидирования ипотеки была запущена в связи с резким ростом ключевой ставки ЦБ (на 6,5 п. п., до 17%, в декабре 2014 года) и последующим повышением ставок банками, в целях снижения ставок по ипотеке на жилье на первичном рынке. Недополученный от снижения ставок банками доход (разница между максимально возможной ставкой по ипотеке 12% и ключевой ставкой ЦБ) возмещается из госсредств.

Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 миллиардов рублей. Позднее правительство расширило программу до 700 миллиардов рублей по объему кредитов. 

За время работы программы с апреля 2015 года, по оценкам главы Минстроя РФ Михаила Меня, каждый четвертый ипотечный кредит был взят в банках с помощью господдержки.

Отмена субсидий могла привести к значительному росту процентов по жилищным кредитам, что, в свою очередь, понизило бы спрос на первичное жилье. Застройщики были бы вынуждены снижать цены для удержания спроса, которые сегодня и так снижены весьма существенно, а это означало бы падение маржи. В случае превышения критических отметок – к срыву сроков строительства вплоть до заморозки начатых проектов.


Условия банков по льготной ипотеке (ставка в ряде банков ниже на 0,5-0,6 пунктов – в этом случае корректируются первоначальный взнос и срок кредитования):

·         Процентная ставка – от 12%

·         Первоначальный взнос – от 20%

·         Срок кредита – от года до 30 лет

·         Сумма кредита (для регионов) – до 3 млн руб.


За продление программы высказывались и застройщики, и чиновники Минстроя и правительства РФ, и банкиры. «Программа серьезно повлияла на сохранение ипотеки, - отмечал  Мень. - Наша точка зрения, что ее в том или ином виде нужно продлевать».

Данную позицию поддерживала и глава Банка России Эльвира Набиуллина, которая высоко оценила эффективность программы льготной ипотеки в РФ и высказалась в поддержку ее продления.

Согласно постановлению о продлении госпрограммы, подписанному Дмитрием Медведевым, лимит выдачи ипотеки в 2016 году повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей.

Вместе с тем, размер субсидий банкам по выданным после 1 марта 2016 года кредитам снижен на 1 процентный пункт. При действующей ключевой ставке ЦБ в 11% годовых банкам будет компенсироваться 1,5 процентного пункта (по «старым» кредитам — 2,5 процентного пункта).


Застройщики

Крылов.jpg

Руководитель отдела продаж ГК «Новый город» (строит жилые объекты в Туле, Рязани, Калуге – прим. ред.) Эдуард Крылов считает, что продление программы и прогнозируемое незначительное повышение ставок говорит в пользу того, что негативные ожидания не оправдались, и далее последует положительная динамика на всем рынке недвижимости: «Положительный эффект будет более ощутим в сегменте новостроек, - считает эксперт. - В данный момент благоприятное время для приобретения недвижимости, поскольку цены еще «спят», а изменение процентных ставок незначительное, и далее ставки, скорее всего, будут повышаться. Весной ожидается увеличение спроса и повышение цен».





Анна Морозова.jpgРуководитель офиса продаж проекта «Северная Мыза» Анна Морозова привела сравнительный анализ покупки квартиры у застройщика по программе ипотеки с госсподдержкой и квартиры на вторичном рынке Тулы в ипотеку с обычной ставкой. Он позволяет увидеть в конкретных цифрах выгоду приобретения квартиры в ипотеку с господдержкой по ставке 12%.

Сравнивались 1-комнатные квартиры на среднем этаже площадью 30 кв. м. Одна – в новостройке «Северной Мызы» в доме с высокой степенью готовности (ключи жильцы получат уже в марте нынешнего года) стоимостью 1 252 762 руб. и «однушка» на ул. Марата - 1 700 000 руб.

Разница в начальной цене покупки: 1 700 000 – 1 252 762 = 447 238 руб.

Ежемесячный платеж на срок кредитования 10 лет за квартиру в «Северной Мызе» составит 14 378 руб., тогда как за «вторичку» ежемесячно придется выплачивать гораздо больше - 21 116 руб. При сроке 15 лет сумма кредита за новостройку составит 12 028 руб, а при сроке 20 лет – и вовсе 11 035 руб. Тогда как квартира на вторичном рынке потребует в среднем на 6 тыс. руб. в месяц больше.

Первоначальный взнос и сумма кредита для квартиры в «Северной Мызе» также будут  меньше ввиду того, что стоимость квартиры в микрорайоне значительно ниже стоимости квартиры на «вторичном» рынке.

Смотрим еще более внимательно: обращаем внимание на графы «Переплата» - для квартиры в «Северной Мызе» она будет меньше при любом сроке кредитования.

Даже с учетом затрат на ремонт (примерно 7-10 тыс. руб. за 1 кв. м) квартира в новостройке обойдется в 1 552 762 руб., что все равно ниже стоимости вторичной квартиры - 1 700 000 руб.

таблицы.jpg 

 

Банки

Крупнейшие российские банки повысили процентные ставки по ипотеке с господдержкой до 11,75-12% годовых после решения правительства продлить эту программу.

В «Сбербанке» кредиты выдаются с 01.03.2016 до 31.12.2016. Минимальная процентная ставка - 12% (ранее банк участвовал в программе со ставкой 11,4%). В Сбербанке пояснили, что незначительная корректировка ставки — на 0,6 процентного пункта — связана с объявленными Минфином новыми правилами субсидирования кредитов, выдаваемых с 1 марта.

Первоначальный взнос начинается от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения. Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет (включительно).

Для сравнения, процентные ставки на базовых условиях следующие:

Первоначальный взнос

Срок кредита

 

до 10 лет (включ.)

от 10 до 20 лет (включ.)

от 20 до 30 лет (включ.)

от 50%

13,00%

13,25%

13,50%

от 30 до 50%

13,25%

13,50%

13,75%

от 20 до 30%

13,50%

13,75%

14,00%

 

В «ВТБ-24», где ранее ставка была также от 11,4%, сегодня фиксированная процентная ставка на весь срок кредита составляет также 12% годовых. Сумма кредита – до 3 млн руб., срок – до 30 лет. Первоначальный взнос составляет также от 20%. 

На сайте кредитной организации представлен расчет ипотеки для квартиры стоимостью 3100 000 руб. Размер первоначального взноса – 20% (620 000 руб.), срок кредитования 20 лет, ставка 12%. Размер кредита в этом случае составит 2 480 000 руб. Ежемесячный платеж 27 307 руб. Необходимый ежемесячный доход 45 512 руб.

В «Райффайзенбанке» минимальная ставка по программе  составляет 11,5%, но при условии первоначального взноса от 50% и на срок до 5 лет. Ставка 12% действует на условиях первоначального взноса от 20% на срок как до 5, так и до 25 лет.

«Московский индустриальный банк» при первоначальном взносе от 20% предлагает ставку 11,75% для участников зарплатного проекта и 11,99% - стандартные условия.

Для сравнения, программа «Ипотека под ключ»:

Первоначальный взнос

Процентная ставка (% годовых)

от 6 месяцев до 5 лет (включ.)

до 10 лет (включ.)

до 20 лет (включ.)

до 30 лет (включ.)

От 20%

11,5

12

12,5

13,5

 

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке по ставкам от 11,95%годовых при первоначальном взносе от 20%, минимальный срок кредитования – от 5 лет.

Программа кредитования физических лиц «Газпромбанка» в рамках государственного субсидирования предлагается для приобретения квартиры в строящемся доме или квартиры/таунхауса с зарегистрированным правом собственности у юридического лица (первичного собственника). Ставка по программе составляет минимальные 11,35% при первоначальном взносе от 50% и сроке до 7 лет (ранее ставка на таких условиях составляла 10,6%); 11,75% при взносе от 20% на срок до 30 лет.

 


Читать еще
Николай Афанасьев: «Необходима централизованная помощь в решении проблем застройщиков»
В мае текущего года обновился состав Общественного совета при Министерстве строительства и ЖКХ Тульской области. Возглавил экспертное сообщество генеральный директор акционерного общества «Внешстрой», почетный гражданин города Тулы Николай Афанасьев. В интервью журналу Professional он рассказал о работе совета с региональным минстроем, проблемных вопросах отрасли и «болевых точках», волнующих тульских застройщиков.
550 0
5 самых дорогих «осенних» предложений недвижимости
На протяжении нескольких месяцев журнал Professional публикует статьи о самых дорогих предложениях объектов недвижимости. Сегодня хотелось бы напомнить, какие это были объекты в сентябре-октябре.
1279 0
Расселение аварийного жилфонда, капремонт, теплосети. Элеонора Шевченко подвела итоги года
Министр строительства и ЖХК региона Элеонора Шевченко в ходе пресс-конференции подвела итоги работы ведомства в 2017 году и рассказала о задачах на будущий год.
425 0
ТЕМА МЕСЯЦА: СТРОИТЕЛЬСТВО. Жилой дом на ул. Бондаренко. Фоторепортаж стройки
Первая очередь полностью готова к сдаче, ввод в эксплуатацию планируется в декабре 2014 года.
3351 0
Земля не терпит суеты

Используя данную статью в качестве руководства, вы сможете быстро и эффективно выбрать земельный участок, избавив себя от неприятных сюрпризов, которые обязательно возникают при спешной покупке.

1363 0



Возврат к списку

Наши партнёры